我国担保法第五十三条规定，在实现抵押权时，如果抵押权人与抵押人“协商不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼”。由于我国目前没有建立完备的信用体系，很多债务人严重缺乏诚信，恶意逃债现象层出不穷。在这种现实环境下，抵押权人与抵押人能够自行协商一致达成协议进而实现抵押权的情形极少，抵押权人只能依靠诉讼程序实现抵押权。而民事诉讼有一审、二审甚至再审的冗长程序，要实现抵押权既耗时耗力又成本巨大、效率不高。更何况诉讼程序走完后，能够主动履行生效法律文书的债务人也不多，抵押权人往往还得经历一个比较漫长的强制执行程序，历经评估、拍卖、变卖、抵债等程序，才能最终实现抵押权。鉴于上述情况，有人建议，为使抵押权的实现程序更加简便，应当允许抵押权人在协议不成的情况下，直接向人民法院申请拍卖、变卖抵押财产。

尽管民事诉讼法经过修改后，在第十五章特别程序中增设了“实现担保物权案件”，即第一百九十六条“申请实现担保物权，由担保物权人以及其他有权请求实现担保物权的人依照物权法等法律，向担保财产所在地或者担保物权登记地基层人民法院提出”和第一百九十七条“人民法院受理申请后，经审查，符合法律规定的，裁定拍卖、变卖担保财产，当事人依据该裁定可以向人民法院申请执行；不符合法律规定的，裁定驳回申请，当事人可以向人民法院提起诉讼”。但是，该法条在今后的司法实践中的现实效果仍有待检验。

笔者认为，目前完善银行债权保护亟须解决的问题是如何高效、安全和低成本的实现银行的抵押权。最好的脱困出路是通过公证机构赋予抵押合同强制执行效力以实现抵押权，理由如下：

首先，与由银行申请人民法院按实现担保物权的特别程序实现抵押权相比，该路径选择的优势主要有三点：

第一，通过公证机构赋予抵押合同强制执行效力实现抵押权更为便捷。尽管修改后的民事诉讼法在特别程序中增设“实现担保物权案件”目的就在于简化诉讼程序，增加当事人便利，但是与公证相比，仍显繁琐。如银行可以就近选择公证机构而无需前往担保财产所在地或者担保物权登记地，同时也可以避免法院面临的“案多人少”带来案件审理时限延长的现实窘境。

第二，通过公证机构赋予抵押合同强制执行效力实现抵押权从一定程度上讲更有威慑力。要以公证的方式赋予合同强制执行力需要在签订合同的同时办理公证，并在合同中载明当债务人（包括担保人）不履行或者不适当履行义务时，其愿意接受强制执行的承诺。与实现担保物权之诉比较，这在债务人违约之前就已明确了实现抵押权的强制效力，较之违约后的追诉往往更有威慑力。

第三，通过公证机构赋予合同强制执行效力在实践中更加成熟。我国公证法、民事诉讼法对如何作出、执行具有强制执行力的公证债权文书的规定已有多年，无论是司法实践还是配套的司法解释和行政法规都更加成熟和完备。早在物权法颁布之前，不少银行就事先办理抵押合同公证，一旦债务人违约，就申请公证机构依据民事诉讼法第二百一十四条出具执行证书，然后直接申请人民法院强制执行。而实现担保物权之诉必然还将经历实践的检验后才能够成熟和完备。

其次，与银行由民事诉讼法规定的督促程序取得生效法律文书进而实现抵押权相比，选择该路径更具有现实性。从多年来支付令的司法实践来看，试图通过督促程序取得生效法律文书进而实现抵押权，无异于与虎谋皮，因为债务人往往都要提出异议，将案件拖入诉讼。

最后，从域外司法经验来看，大陆法系的很多国家，如《瑞士民法典》第799条、《德国不动产法》第29条都确立了通过公证机制不经诉讼程序实现抵押权的司法制度。由此可见，以公证赋予抵押合同强制执行力，不失为解决银行债权特别是抵押权实现面临困境的有效解决出路。

综上所述，笔者认为，以公证机构赋予抵押合同强制执行效力，能够更好地控制抵押权实现过程中效率、成本和风险平衡，不仅能够更好地保护银行债权尤其是抵押权，令其及时、便宜、有效地得以实现，更不失为目前正在倡导建立的多元纠纷解决机制的重要一环。

（作者单位：北京市平谷区人民法院）
安徽省马鞍山市人民政府办公室


关于印发《马鞍山市流通领域商品准入规定》的通知《2004年第17号》







各分局、直属机构，科、室、会，当涂县局，各有关商场、集贸市场：

为了严把商品市场准入关，全面加强流通领域商品质量监管，现将市工商局制定的《马鞍山市流通领域商品准入规定》印发给你们，请结合本单位、本部门实际，认真组织实施。





　　　　 二○○四年七月二十三日





马鞍山市流通领域商品准入规定



第一条 为加强对商品质量监管，促进各类市场健康有序发展，切实维护消费者合法权益，根据《反不正当竞争法》、《产品质量法》、《消费者权益保护法》等有关法律法规的规定，结合马鞍山市实际，制定本规定。

第二条 在本市行政区域内从事商品销售的各类经营者应遵守本规定。

第三条 各类经营者应建立并执行下列制度：

（一）索证索票制度。经营者在进货时应向供货单位索取并检验以下证明：

1.营业执照；

2.生产许可证；

3.卫生许可证；

4.商标注册证；

5.税务登记证；

6.产品质量合格证明（产品质量检测检疫报告书等）；

7.该产品的标准和企业明示质量承诺及相关资料（绿色食品证件、荣誉证书等）。

（二）进销货台帐制度。经营者在购进商品时，要建立进货台帐，如实记载进货时间、商品来源、名称、规格、数量、商品质量保证（质）期限和索证种类等内容；在销货时要建立销货台帐，如实记载销售去向、销售时间及所售商品的名称、规格、数量等内容，并妥善保管以备检查。记载生产厂家供货商、商品质量保证（质）期限等有关情况。

（三）销售承诺制度。经营者销售重要商品应主动向消费者发放信誉卡。信誉卡应载明商品经营者名称、地址、联系方式和商品名称、品种、数量、销售价格、销售时间、“三包”期限和投诉电话等重要事项，并公开向消费者承诺：不欺诈消费者，保证售后服务，妥善解决买卖纠纷。

（四）不合格商品退市制度。商品经营者要建立商品质量检测制度，发现自己经营的商品不符合质量和安全标准的，应主动清理并停止销售。

第四条 商品经营者及各类集贸市场主办者对上市商品质量、交易秩序和消费者投诉负有责任,是商品安全的责任人。

第五条 各类市场主办者应严防假冒伪劣商品进入市场，在经营者进场时应认真查验其营业执照、卫生许可证件、代理（经销）委托书等从事经营的合法证件，对不具备条件的经营者要拒绝进场经营，对因违章违法经营被工商部门吊销营业执照的要及时清退出场。

第六条 市场主办者要与经营户签订《不销售假冒伪劣商品责任书》，书面约定经营者的质量自管责任。

第七条 市场主办者应负责指导督促进场经营者建立执行进货检查验收等有关制度。对无法提供进货证明的重要商品不得让其上市销售；对提供证明材料与实际情况不符或提供虚假证明材料的，应及时报告工商行政管理部门依法处理。

第八条 鼓励有条件的集贸市场试行协议准入模式，通过合同备案等监管方式，规范经营者和生产者之间的契约关系，确保商品质量达到入市标准。

（一）试行“场地挂钩”，即在蔬菜生产基地与批发市场之间签订《场地挂钩协议》，加强生产基地与市场之间的合同监督管理，对进入蔬菜批发市场交易的蔬菜来源进行检查，经确认合格后，方可进入市场销售。

（二）实行“场厂挂钩”，即各类农贸市场与家畜定点屠宰厂之间签订《场地挂钩协议》，上市的猪肉品须凭“一章一证”，即检测部门的胴体检验章、定点屠宰猪肉上市凭证，方可在市场上销售。

（三）积极实施“无公害”食品工程，引导“无公害”绿色食品生产基地与市场主办者或商品经营者建立购销合作关系，建立无公害农产品、绿色食品、有机食品专门交易区和直销专柜。

（四）各类市场销售的工业小商品，鼓励试行“场厂挂钩”、“场商挂钩”，保障小商品质量。

第九条 实施商品质量抽查制度，定期向社会公示。工商行政管理部门负责对市场上销售的各类商品进行专项质量抽查，并将抽查结果向社会公示，进行消费警示，提供消费指南。对抽查确认有质量问题的，要及时依法处理。

第十条 各级工商行政管理机关负责对市场主办者和商品经营者落实索证索票、进销货台帐、销售商品承诺、不合格商品退市、召回制度和重点商品备案制度情况进行监督检查，对在检查中发现的问题，要及时警示和依法查处。市场主办者、商品经营者 接受工商行政管理机关对其上市商品的质量和进货凭证进行监督检查。

第十一条 对本地生产食品、电器、装饰装修材料等关系人身、财产安全商品的企业实施备案制度，要求其提供商品的有关质量信息，包括企业名称、地址、商标标识、商品质量合格证、检验检疫证明、生产安全许可证等；工商行政管理机关对企业提供的信息资料予以备案，并在工商信息网上公示。

第十二条 工商行政管理机关要采取扎实有效措施，建立和完善流通领域商品质量信息公示制度，并在工商信息网上予以公布，提高消费者的防范意识和自我防范能力，将事后维权前移到事前防范。

第十三条 各级工商行政管理机关通过制定统一的标准，根据各类经营者的信用状况，将经营者分为星级信用企业（守信企业）、一般信用企业（警示企业）、失信企业、严重失信企业等不同的信用等级，建立相应的分类监管机制。

第十四条 本规定由马鞍山市工商行政管理局负责解释。

第十五条 本规定自公布之日起施行。